Paykasa Kart – Gelecek On Yıl İçin Yeni Bir Fon

Finansal hizmetler aracılarının büyük ölçüde dış yeniliğe karşı bağışıklığı vardı. Tüm endüstriler, son 30 yılda teknolojik yenilik dalgaları (perakende, eğlence veya seyahat gibi düşünün) tarafından yok edilmesine veya geri alınmasına rağmen, finansal hizmetler nispeten bozulmamış kalmıştır. Evet, elektronik borsalar fiziksel ticari çukurların yerini aldı, çevrimiçi brokerler ve ETF’ler borsa brokerlerinin yerini aldı ve kartların büyük kısmı kağıt çeklerin yerini aldı. Fakat bugün bile, fintech etrafındaki yutturmacaya rağmen, çekirdek sistemler, operasyonlar ve oyuncular (ödemelerin dışında) temelde aynı kalır. Bunun bugünden on yıl olacağına inanmıyoruz.

Paykasa Kart – En Uygun ve Ucuz Paykasa Fiyatları İçin Bizimle İletişime Geçin

Finansal hizmetler sektörünün analog bir dünyada büyülü varlığı, sürdürülebilir değildir. Düzenleyici ve sermaye kısıtlamalarının üstesinden gelmek için temel bir değişim gücü olarak teknoloji kullanılıyor. Ön-arka dijitalleşmeye geçiş, sektörü – birincil aktörlerini, ürünlerini, hizmetlerini, fiyatlandırmasını, düzenlemesini – iş modellerinin temellerini tamamen değiştirecek. Gelecek on yıldaki değişikliklerin genişliği, derinliği ve yoğunluğu, gelecek için derin etkileri olan geçmişten büyük ölçüde farklı olacaktır. Sıradaki ne büyük olacak, gerçekten büyük.

Sayısallaştırma, artan penetrasyonun benimsenme hızını hızlandıracağı ve inovasyon dalgalarını benzeri görülmemiş ölçek ve hızlarda etkinleştireceği, yeni işletmeler ve bu işletmelerin çevresinde bir dizi ürün ve hizmet yaratacağı bir devrilme noktasındadır. Likidite, eski likit olmayan sermaye piyasalarında likidite sağladığından, sayısallaştırma, erişimi genişleterek, maliyetleri düşürerek ve sürtünmeyi azaltarak daha fazla sayısallaştırma sağlayacaktır. İnovasyon, orta ve arka ofisleri ödüllendirerek, kurumlar ve platformlar arasında teknoloji ve servis atılımlarını mümkün kılacaktır. Ve sırayla, basitleştirilmiş iş akışları yeni girenlerden rekabet açacak. Bu, finansal kurumların birbirleriyle ve müşterileriyle etkileşimlerini nasıl derinden şekillendirir.

Geçiş halindeki endüstriler, çoğu insanı harap ediyor, ancak yaratıcı girişimcileri zenginleştiriyor. Yeni fonumuz, önümüzdeki on yıl ve sonrasındaki finansal hizmetleri yeniden araştırmak üzere Avrupa ve Kuzey Amerika’daki en iyi başlangıç ​​aşamasına yatırım yapmayı hedefliyoruz.

Büyük Pazar Fırsatı

Küresel finansal hizmetler sektörü, toplam GSYİH’nın% 11 ila% 19’u arasında bir yere sahiptir ve 2019’da 15 trilyon doların üzerine çıkacaktır (buraya bakınız). Bir anlığına, dünyanın en büyük ikinci ekonomik sektörünün dijital dönüşümüne henüz yeni başlıyor olduğuna dikkat edin. Sektör zaten büyük miktarlarda yatırım yapıyor – yılda yaklaşık 500 milyar dolar (buraya bakınız) – çoğunlukla eski teknoloji stoklarını korumak için. Çekirdek teknoloji omurgası geçişleri arttıkça, teknoloji eklentileri daha ucuz ve kolay hale gelecek ve hızlandırılmış yenilikçiliğin önünü açacaktır. Mevcut teknolojik harcama firehose daha sonra yeni dijital, techfin (ilk önce teknoloji) platformlarına ya da deeptech (öncü veya ileri teknoloji) çözümlere dönüşecek. Sonuç, birden fazla dikey ve finansal bitişikler arasında önemli kazananlar sağlayacaktır. Ayrıca büyük kaybedenler de olacak (görevlilerin% 80’i Gartner Grubuna göre 12 yılda soyları tükenecek).

Basitçe söylemek gerekirse, girişimci olmak için iyi bir zamandır (hem de en iyi fikirleri en iyi ekipleri desteklemek isteyen bir yatırımcı olarak).

Bu, geçmişten (son birkaç yıl da dahil olmak üzere) temel bir değişikliktir. Finansal hizmetler görevliler, yaşamları boyunca (örneğin, kişisel bilgisayar, internet) teknolojik değişimler yoluyla gemilerine çok fazla zarar vermeden yön vermede yeterince başarılı oldular. Bu, mobil teknolojiler ve bulut bilişim ile değişmeye başladı, çünkü inovasyon hızlandı ve müşteri tercihleri ​​yeni teknolojilerin yeni katılımcılar tarafından benimsenmesini hızlandırdı. Ancak bugün bile, bu değişiklikler görevlilerin kritik orta ve arka ofis operasyonlarını temelde değiştirmedi. API’ler (açık bankacılık), AI / makine öğrenmesi, gelişmiş veri analitiği, IoT ve blockchain / dağıtılmış hesap defteri, veri kullanımını optimize eden ve benzeri görülmemiş bir bozulma ve fırsat yaratacak temel sağlayan teknolojilerdir.

Buna, bilgi ekonomisi tarafından yaratılan verilerin çığını da eklemeliyiz. Basit veri setlerinin finansal aracılar tarafından nispeten kolay bir şekilde yönetilebileceği günler geride kaldı. Gürültüdeki artış (veri miktarı), gerçek zamanlı olarak veri alabilen ve arttırılmış hassasiyetle harekete geçirilebilir sinyaller sağlayabilen araçlar (sistemler, işlemler) gerektirir. Bunun da, bilgi asimetrileri yaşamayı ve veriler üzerinde sıkı bir kontrol yapılmasını sağlayan bir endüstri üzerinde derin bir etkisi olacaktır.

Ürün İnovasyonu, Statükoyu Büyük ölçüde Destekledi

Bu, finansal hizmetler sektöründe devrim yaratan bir değişim vaat ediyor; bu, sektörü şimdiye kadar büyük ölçüde tanımlayan artımlı, evrimsel ürün geliştirmeden ayrılıyor. Finansal yenilik üzerine lisansüstü bir okul kursu veriyoruz, tarihi para ve bankacılık yaratma modülüyle başlıyor. Yüzyıllar boyunca süren sonsuz yeniliklere rağmen, finansal yeniliğin büyük bir çoğunluğu hizmetlerde veya iş modellerinde değil (her iki önemli örnek olarak Square ve PayPal ile ödeme olsa da – dikkate değer bir istisna) ürünlerde olmuştur. Bu nedenle, yenilikçilik dönüşümden ziyade büyük ölçüde artımlı olmuştur. Hisse senetleri, tahviller, türevler, emtialar, ipotekler, kredi kartları, banka kartları, ön ödemeli kartlar, menkul kıymetler, yatırım fonları, ETF’ler… ürün inovasyonu üzerine bir sayfa listeleyebiliriz.

Sonuç, analog finansal hizmetler dünyasında, insanlara, kâğıt ve yere dayanan işletmeler ve süreçlerdir – ağır bir sermaye dozu ile aşılanmış ve sıkı düzenleyici rejimler tarafından denetlenmiştir. Görevliler duvarlarla çevrili güvenlik ve düzenlemeler çerçevesinde kâr elde eden sessiz kaleler haline geldi.

Bu nedenle, finansal hizmetlerin tarihsel olarak risk sermayesi için cazip bir mahalle olmadığına dair çok az gizem olmalıdır. Geleneksel endüstri “hızlı başarısız” veya “hızlı koş ve saçmalık” fikrine karşıdır. Herhangi bir aklı başında VC’nin (veya LP’nin) hayallerini ezecek kadar sermaye yoğunluğu ve düzenleyici gereksinimlerin labirenti, bir Tohum Eklentisi veya Seri A fonlama turu ile kolayca aşılmaz.

Yeni girenlerden ziyade yerleşik yenilik yoluyla yeni ürünler rekabeti artırdı.

Hizmet / İş Modeli İnovasyonu Devrimi Güçlendirecek

Bu büyük bir şekilde değişmek üzere. Tam yığın dijital araçların sağladığı hizmet ve iş modeli inovasyonu, önümüzdeki on yıl içinde değişimin temel itici gücü olarak ürün inovasyonunu çok daha aşacak. Bu cephede erken, artımlı inovasyon işaretlerini görmeye başladık:

  • Borç verme (p2p, pazarlar, kredi puanlama, alternatif borç verenler)
  • Sermaye Piyasaları (elektronik ticaret, otomatik ticaret, yüksek frekanslı ticaret)
  • Ödemeler (elektronik ödemeler, havale)
  • Varlık Yönetimi (miktar / veri stratejileri, robo tavsiyesi)
  • Sigorta (p2p, alışveriş botları, öneri motorları)

Bu (ve diğer) örnekler, teknolojinin, daha geniş erişim ve düşük maliyetlerin (hem sermaye hem de işletme maliyetleri) ikiz (ve takviye edici) faydalarını sağlamada sürtünmeyi azaltmaya nasıl yardımcı olduğunu göstermektedir.

Bununla birlikte, bu erken başarılara rağmen, kayda değer VC destekli başlangıçlar kaçış hızına çarpıyor – Şerit, Robinhood, Coinbase, Revolut, TransferWise, Affirm, ancak birkaçı – analogdan dijitale geçişin gücü ve etkisi henüz kaydedilmemiş temelde. İnsanlar, gazeteler ve yerler, görevlilerin iş süreçlerine hâkim olmaya devam ediyor. Dallar, yüz yüze KYC, ıslak imzalar, karmaşık temizleme / takas işlemleri, uyumluluk iş akışları… endüstri hala analog dünya için bir yaratık.

Ön Uçun Ötesine Geçmek

İfade edici amaçlar için kuşkusuz aşağıdan aşağıya bir örnekte, eğlence sektörünü bir karşılaştırma olarak düşünün. Yıllar önce, sinema salonları ve Blockbuster Video perakende dağıtımına hükmediyordu. Redbox ve Netflix pazara farklı araçlarla girdiler (uzak yer erişimi veya salyangoz posta teslimi için çevrimiçi sipariş). Müşteriler bir dijital ön yüzün (sipariş) gücünü gördükten sonra, tamamen dijital eğlenceye olan talep kaçınılmaz hale geldi. Netflix, kilit teknolojilerin (bulut bilgi işlem, Ai / ML, yüksek hızlı internet, akıllı telefonlar, çevrimiçi ödemeler) ortaya çıkmasıyla modeli tamamen dijital yayın için mükemmel hale getirdi. Sonuç: Blockbuster iflas etti ve sinema salonları zombi topraklarında yükseliyor.

Bunun üç nedenden ötürü finansal hizmetlerle kritik önemi vardır:

  • Basit, masum bir çevrimiçi katalog olarak başlayan şey, ilk dijitalleştirme baskınıydı.
  • Ön uç başlangıçta, orta ve arka uçtan önce saldırıya uğradı.
  • Tam yığın dijital ve kesintisiz hizmet (yeni bir iş modeli dahil) analog dünyayı yok etti.

Finans dünyasında anlamlı bir ön uç yenilik görmüştük (örneğin, kataloğu Netflix örneğindeki bir web sayfasına ekleme). Asılı meyveler düşük ya yeni iş modelleriyle (örneğin, p2p borç verme) ya da mobil çağ için daha iyi bir müşteri arayüzüyle (örneğin, neo bankalar ve şimdi de sohbetler) tüketiciyle karşı karşıyaydı.

Orta ve arka uç katmanlar sadece yenilik yapmaya başladı. Örneğin, Revolut, N26 ve Monzo gibi girişimler ön uçtan geçiyor (Monzo aslında kendi dar çekirdekli bankacılık yazılımını yazdı). Bu dijital teklifler dijital yerlileri hedef alıyor ve bize tamamen dijital bir geleceğe bir göz atıyor. Büyük veri analizi, ML ve orta ve arka katmanlarında çeşitli AI tipleri ile bu firmalar eski analog sistemler tarafından sınırlandırılmamış sürtünmesiz ve keyifli bir müşteri deneyimine öncülük ediyor.

Upheaval Risk ve Fırsat Getiriyor

Gelecek on yılda, tüm aktörler finansal teknolojiyi kullanmak zorunda kalacaklar, yani sektör için özelleştirilmiş teknolojiyi geliştirmek, satmak ya da uygulamak zorunda kalacaklar, ya da yeni ürünler, hizmetler ya da iş geliştirecekler. şimdiye kadar zor ve imkansız olan modeller.

Söylemesi yapmaktan daha kolay ve bahisler daha yüksek olamazdı. Büyük şirketler oluşturulacak, mevcut tedarikçiler ise büyük ölçüde azalacak veya daha da kötüleşecek. Çevik ve ileri görüşlü görevliler, tamamen dijital bir girişime geçişi sağlayabilirler, ancak bunun için araçlara ihtiyaçları olacaktır.

Bu zorluk göz önüne alındığında, mali yerleşik kuruluşa olası bozulma genellikle toplantı odasında ön ve merkez olmadığı ve stratejik tartışmalar için temel olmadığına şaşırmaya devam ediyoruz. Diğer sektörlerde (genellikle çok geç) gördüğümüz yanmaya başlayan aciliyet yoktur. Önde gelen bir CEO’nun teknolojik zorluklarla yüzleşmek için yeterince hızlı hareket etmemesi için zorlandığı bir Ford Motor etkinliği gerçekleşmedi (2017’de Ford’un o zamanki CEO’su olan elektrikli arabalar). Kesinlikle öyle değil, çünkü çoğu görevli bu teknolojik ayaklanmada gezinmek için mükemmel bir strateji geliştirdi. Görevlilerle olan sayısız işimizde, nadiren tam bir dijital dönüşüme adanmış bir firma bulduk. Bazıları için çok geç değil, ama kış geliyor.

Yatırım Pusulamız

Bu bağlamda fon olarak, şimdi önümüzdeki on yılda yatırım fırsatını nasıl gördüğümüze dair bir açıklama yapalım. Kurucu ekiplerin hayallerini gerçekleştirmelerine ve sınırlı ortaklarımız için uygun bir risk getirisi esasına göre sermaye yatırımı yapmalarına yardımcı olma konusunda ikiz işimiz var.

Açıkçası, finansal hizmetler fırsatı yekpare değildir. Finansal hizmetleri beş temel sektörüyle eşleştiriyoruz:

  • Ödemeler
  • borç verme
  • Sermaye piyasaları
  • Varlık Yönetimi
  • Sigorta

Bu sektörlerde belirli ortaklıklar olsa da, iş ve hizmet olanakları farklılaşıyor ve bazı durumlarda üst üste biniyor. Bu açıdan, kendimizi bir bankacılık olgusu olarak fintech ile ya da fintech dışında olduğu gibi insurtech, regtech veya defi (ademi merkeziyetçi finans) ile sınırlandırmıyoruz. Fintech, mevcut birçok anlatı için ve birçok yeninin ev bulacağı meta evrendir. Tamamen “finansal hizmetler” merkezli olmamakla birlikte sektör için çok önemli olan ve görevimize dahil edilen kavramlar ve yatırım temaları bile var.

Proptech veya emlak / gayrimenkul teknolojisi buna bir örnektir. Dijital kimlikleri de akla geliyor – bireyler veya şirketler için. Müşteriye yatma, AML / KYC, sahtekarlık / uygunluk ve siber güvenlik ile ilgili temel maliyet / zaman / risk zorlukları, doğal olarak beş sektörün her birindeki görevimizin bir parçasıdır. Son olarak, verilerin nasıl yönetildiğini, düzenlendiğini, paylaşıldığını, analiz edildiğini, saklandığını ve parasallaştırıldığını – ve hepsinden önemlisi – her ne kadar ilk bakışta bir fintech teması olmadığını görmek bizim için bir odak alanı değildir.

Yukarıda bahsedildiği gibi, ilk fintech dalgası çoğunlukla doğrudan ilk yutturmacaya kadar yaşamayan doğrudan tüketici iş modellerine odaklanmıştı. Daha iyi bir fare kapanı mutlaka önemli müşteri kazanım maliyetlerinin üstesinden gelmez (özellikle finansal hizmetler alanında geçerlidir). Tüketici stratejilerine yeni doğrudan yönelik oyun alanı önümüzdeki on yıl içinde daha misafirperver hale gelebilse de, öncelikli hedefimiz “seç ve kürekle” stratejilerinin marjinal olarak daha yüksek bir başarı oranına sahip olacağına inandığımız için b2b veya b2b2c iş modellerine odaklanmak.

Paykasa Kart Her Zaman En Avanajlı

DLT’de (bitcoin, jetonlar, cüzdanlar, düzenlemesiz borsalar, vb.) İlk tüketici kullanım dalgasına kripto para birimleri veya çok fazla zaman harcamakla ilgilenmiyoruz. Bununla birlikte, ayı piyasasının altında, yutturmaca balonu patladığında, gerçek inovasyon gerçekleşir. Şu anda, yeni bir finansal mimarinin altyapısı, bugün çok büyük gelecek şirketlerin bugün kamuya açık görmeyecek şekilde inşa edildiği ya da bazı engelli zincir teknolojilerinin yeni varlıkların ortaya çıkma yöntemlerine makul bir şekilde eklenmesiyle, merkezi olmayan finansman yoluyla inşa ediliyor. tokenize menkul kıymetler, güvenlik belirteçleri veya düz belirteçler akla geliyor).

Ek olarak, verilerin ve kimliklerin nasıl işlendiğiyle ilgili sorunların birçoğunun kısmen veya tamamen bir şifreleme serpiştirmesi, akıllı sözleşmeler şeridi ve uygun olduğunda bir blok zincirleme teknolojisi dozu ile çözülebileceği de açıktır. Nitekim bu teknolojiler, sektöre yeni iş modelleri geliştirmede yardımcı olacak ve yönetişime dinamik yaklaşımlar sunacaktır. Bunlar MGV için temel yatırım hedefleri. Bu arada, yukarıdaki eğilimlerin çoğunun yasal mesleği genel olarak etkilemesini bekliyoruz ve özellikle finansal hizmetler yönlendirildiğinde “yasal” fırsatlar hakkında bir göz alacağız.

Koordinasyon ve Orkestra İçin Ortak Bir Finansal Ekosistem

Dünün, belirli bir şirketin başarısının sırrı, bütün bir değer zincirine sahip olmaktı ve sırayla tüm değer zincirine sahip olan diğer şirketler ile işbirliğinde başarılı oldu. Bugünün dijital ekonomisi, WHILE düzenlerken ve koordine ederken çok sayıda katılımcı arasında paylaşılabilecek değer zincirleri oluşturmaya odaklanmıştır. Düzenleme ve eşgüdüm, işbirliğinden çok farklı beceriler gerektirir. Analiz ve değer yaratmayı daha iyi kolaylaştırmak için veri öngörülerinin daha ayrıntılı ve kesin olması gerekir. Yeni aktörler daha az opak ve daha şeffaf olmalıdır. Teknoloji araçlarının değer transferine ve farklı yığınlar arasında birlikte çalışabilirliğe izin vermesi gerekir.

Bunu göz önünde bulundurarak, koordinasyonun kolaylaştırılması veya kilidinin açılması için çalışan girişimcilerden ve ekiplerden en çok etkileniriz; AI, gelişmiş veri analizi, kriptografi / blok zinciri teknolojisi, API’ler veya bulut bilişim yoluyla. Ayrıca finansal hizmetler firmalarının, büyük teknoloji şirketlerinin bugüne kadar olduğundan daha iyi verilere ve müşteri ilişkilerine hakim olmaları gerektiğine inanıyoruz. “Daha iyi” derken, kurumlar arasında veya firmalar ile tüketiciler arasında, herhangi bir iş akışında asgari sürtünme ve maliyetlerin ortaya çıkması konusunda yeterince güven duymak istiyoruz. Bunu kolaylaştıran herhangi bir başlangıç, özel bir şey üzerine kuruludur, bu nedenle çok partili hesaplamalar kısa sürede bir vızıltı haline gelecektir.

Yatırım Temaları

Birlikte ele alındığında, bu dünya görüşü doğal olarak temel yatırım temalarımızı bilgilendirmeye yardımcı olur:

  • 1 – Başlatma: Yukarıda vurgulandığı gibi, analog finansal hizmetler dünyasından geçiş dijital araçlar gerektirir. Yeni başlayan çekirdek sistemlerin büyük bir dijital değiştirme döngüsü var (çekirdek bankacılık sistemleriyle bankacılıkta veya yeni raylarla yapılan ödemelerde veya poliçe yönetim sistemleriyle sigortada). Kripto altyapısı doğumdan itibaren tamamen dijital bir ortamdan faydalanan bir örnektir.
  • 2 – Embriyonik Varlık Sınıfları: Yeni teknoloji dalgaları yeni yeteneklerin (veri) ve bazı durumlarda yeni keşif alanlarının (kripto ülkesi) kilidini açmaktadır. Yüksek güven düzeyini teşvik eden herhangi bir model – düşünme kimlikleri, verilerin doğrulanması, verilerin paylaşılması / analitik çıktı – bu yeni peyzaj için şarttır. Değer ve değişimin yeniden mimarisini oluşturan teknoloji – kripto para birimleri, merkezi olmayan borsalar (gerekçeyle), merkezi olmayan iş akışları ve yeni ihracata ilişkin mekanizmalar da dahil olmak üzere işlemler (gerekçeyle) – endüstrinin geleceğine katılacak.
  • 3 – Gözetimi Yenilikçilik: Yapabildiğimiz gibi deneyin, finansal hizmetlerdeki gözetimden asla kurtulamayız. Ne arzu edilir ne de ihtiyatlı. Gerekli olan şey, bu gözetimin bu yeni çağ için kendini geliştirip iyileştirmesidir. Düzenleyici denetimin sayısallaştırılması, ister ağır ister hafif bir düzenleyici rejimde olsun, hız kazanacak ve düzenleyiciler ve denetlenenler (ve yeni araçların arkasındaki yenilikçiler) için net pozitif değerler yaratacaktır. RegTech ve Dijital Kimlikler burada ana temalar olarak bulunur.
  • 4 – Platformlar (Silolar Yerine): Daha önce de belirtildiği gibi, birçok işletme modeli, hem içeride hem de dışarıda değerin düzenlenmesine ve koordine edilmesine olanak sağlayacak araçlardan yararlanır. Dijitalleşme bunu doğal olarak daha kusursuz hale getirecek, özellikle başarılı kişiler geniş bir yelpazedeki dışsal yeniliklerin kaynağını oluşturmaya ve entegre etmeye baktıkça finansal hizmetler işini yürütmek için daha açık, şeffaf ve birlikte çalışabilir yöntemler ortaya çıkacaktır. Hizmet Olarak Banka, Platform Olarak Banka ve API bankacılığı güncel örneklerdir.
  • 5 – Daha İyisi En İyisi: Sektörün çok uzun zamandır eleştirdiği eleştirilerden biri müşteri odaklı olmayışı. Verilerin analiz edilmesine yönelik yeni veriler ve teknolojik araçlar, finansal hizmetleri çok daha düşük fiyat noktalarında sunabilecek yeni müşteri modellerini yönlendirecektir. Müşteri odaklılıktan (finansal katılım, finansal sağlık, okuryazarlık, risk yönetiminin optimizasyonu vb.) Elde edilecek birçok olumlu sonuç vardır. Bu kategori, verilen müşteri segmentleri için değer önerisi ve seçimin kullanılabilirliği daha kapsayıcı bir finansal ekosistemi yönlendirmeye yardımcı olduğundan büyük ölçüde genişleyecektir.

MiddleGame’in Rolü

Özet olarak, finansal hizmetlerin birden fazla vektörde (alt sektörler ve teknolojiler) inanılmaz yatırım fırsatları yaratacak büyük bir yıkıcı döngünün başlangıcında olduğuna inanıyoruz. MGV’de, yalnızca bu sektöre odaklanan az sayıdaki VC’den biri olduğumuz için heyecanlıyız. Birçok finansal ve teknolojik çapraz akım ve önemli yasal kısıtlamalar göz önüne alındığında, uzmanlaşmanın girişimciler, görevdeki finansal kurumlar ve düzenleyicilerle çalışma deneyimi kadar önemli olduğunu düşünüyoruz. Platformumuz olduğunu düşünüyoruz ve bunu bir sonraki yenilikçi dalgası ve yatırımcılarımız adına çalışmaya davet ediyoruz.

Bu sayfada ve diğer sayfalarda (örneğin, Pascal’ın finicultureblog) bu ilk blogda ele alınan temaların birçoğunda güncellemeler ve daha derin düşünce parçalarıyla döneceğiz. Bizi izlemeye devam edin. Büyük bir şey oluyor, gerçekten büyük bir şey.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir